中小银行再度掀起存款“降息”。6月3日，北京商报记者整理发现，近期已有广西、湖北、河南、上海、贵州、哈尔滨、山西、深圳等多地的乡村中小银行组织对活期或定时存款利率做调整。但下调后，仍有部分组织长时刻定时存款利率超越3%，与此一起，在调整过程中，中长时刻存款利率“倒挂”现象仍然存在，单个银行存在“存5年不如存3年利率高”的状况。在剖析人士看来，中小银行下降存款利率，是适应银行业全体大趋势，寻求负债端本钱下降，以安稳净息差的办法，估计下一阶段，商业银行仍将持续下调存款利率。
存款利率调整仍在持续。6月3日，北京商报记者整理发现，近期已有广西宾阳农商行、湖北京山农商行、湖北宜城农商行、河南西平华夏村镇银行、上海青浦惠金村镇银行、贵州册亨富民村镇银行、哈尔滨美好村镇银行、山西保德慧融村镇银行、深圳坪山珠江村镇银行等多家乡村中小银行组织调整存款利率。
例如，广西宾阳农商行决议自6月5日起将活期存款挂牌利率调整至0.2%，其他存款产品挂牌利率不变。
6月3日，北京商报记者从广西宾阳农商行得悉，活期存款挂牌利率最开端是0.35%，后经屡次下调至0.25%，现在行将调整为0.2%，而定时存款利率在本年1月现已有所调整。
据了解，1月10日，广西宾阳农商行已将1年、2年、3年和5年期存款挂牌利率别离下调至1.9%、2.2%、2.75%、2.8%。
河南西平华夏村镇银行则于6月1日对活期存款、定时存款挂牌利率均进行了调整，其间，3年、5年定时存款利率别离为2.35%、2.4%。
尽管乡村中小银行组织相继进行存款“降息”，但下调后仍有部分银行利率在3%以上。以山西保德慧融村镇银行为例，该行利率调整后，3年、5年定时存款利率别离为3%、3.15%。再如，深圳坪山珠江村镇银行3年、5年定时存款利率别离下调20个和50个基点，但利率仍处于高位，为3.1%、3.3%。而上海青浦惠金村镇银行，6月1日存款利率调整后，该行3年、5年定时存款利率别离为3.2%、3.3%。
“一直以来，中小银行存款根底较大行弱、负债本钱相对会更高，这首要受客户根底、品牌效应、低息资金沉积才能等多方面要素的影响。”苏商银行研究院高档研究员杜娟表明，在负债本钱压降过程中，中小银行更须重视节奏，需求归纳平衡当地商场状况、客户黏性、安稳负债等多方面考量。假如存款利率压降幅度过大、过快，或许会形成大规划存款丢失，影响事务根底，故而会以相对慎重的定价情绪，坚持相对更高的利率水平。一些中小银行还会从扩展事务规划的视点考虑，经过更存在竞争力的定价，借此招引更多客户。
在此次乡村中小银行组织存款利率调整过程中，中长时刻存款利率相同或“倒挂”现象仍然存在。多家银行3年、5年定时存款利率相同，例如，湖北京山农商行、湖北荆门农商行、湖北钟祥农商行3年、5年定时存款利率均为2.4%。广西平乐乡村协作银行3年、5年定时存款利率则均为2.8%。
一般来说，存款期限与利率成正比，存款期限越长，利率越高，银行会给出必定的利率溢价，提早确定长时刻限存款，以确保存款规划的上涨。
不过，跟着利率调整，中长时刻存款利率“倒挂”现象再度呈现，单个银行存在“存5年不如存3年利率高”的状况。例如，贵州册亨富民村镇银行3年定时存款利率为2.9%，而5年定时存款利率则为2.15%。湖北宜城农商行进行利率下调后，3年定时存款利率为2.35%，而5年定时存款利率则为2.2%。
“现在存款利率不完全依照时刻长短决议，5年期利率较低首要是为了鼓舞消费。”湖北宜城农商行某支行客户经理说道。
而从银行本身视点而言，中长时刻存款利率“倒挂”则是源于息差压力。杜娟以为，现在我国存、借款利率都在下行区间，但存款利率下降相对滞后，导致银行业净息差持续收窄，赢利承压。中小银行在此期间下降存款利率，是适应银行业全体大趋势，寻求负债端本钱下降，以安稳净息差。一些中小银行也期望捉住存贷利率下行的时机，进一步缩小与大中型银行间的负债本钱距离。
资深金融方针专家周毅钦表明，导致存款利率倒挂的问题大多有以下几点：一是居民储蓄存款大幅度的添加，商业银行从“存款大战”变成了“存款大户”，也不肯意为长时刻限存款承当更高的本钱。二是持久来看，利率还会持续下降。近年来，金融监督管理部门加强了对商业银行存款利率的引导。商业银行已接连多轮自动下降存款利率，从中长时刻看，存款利率呈现下降趋势，还有或许持续下降。存款利率倒挂现象反映了商业银行对利率走势的研判，并作出的应对战略。三是净息差现已挨近极限，商业银行有意调整结构。下降长时刻负债本钱，有助于坚持利差安稳，从而进步银行加大信贷投进志愿和才能。
事实上，本年以来中小银行已掀起多轮存款“降息”潮。而从趋势来看，多为跟进全国性银行的“补降”之举。上一年12月，国有银行、股份制银行相继下调存款挂牌利率，3个月、6个月、1年期定时存款挂牌利率遍及下调10个基点，2年定时存款挂牌利率遍及下调20个基点，3年期、5年期定时存款挂牌利率遍及下调25个基点。
而从本年1月开端，每月均有城商行、农商行、村镇银行、农信社等组织对存款利率进行调降，种类掩盖活期存款、对公定时存款、个人定时存款多种。
除惯例存款之外，曾被视为银行揽储“利器”的大额存单、协议存款、告诉存款也连续迎来调整，包含收紧长时刻限大额存单、下调协议存款利率、叫停智能告诉存款，一起，“手艺补息”等高息揽储的手法也被监管明令禁止。
不过，跟着借款利率明显下行，存款定时化坚持相对刚性，银行息差仍在持续收窄。依据国家金融监督管理总局数据，2024年一季度商业银行净息差为1.54%，较上年底的1.69%削减0.15个百分点，较上年同期的1.74%下降0.2个百分点。其间，农商行一季度净息差为1.72%，环比下降0.18个百分点，同比削减0.13个百分点。
招联首席研究员董希淼表明，一季度银行净息差遍及呈现下降，首要是商业银行自动加大向实体经济减费让利力度，借款商场报价利率（LPR）持续下降，一季度企业借款、个人借款利率均处于前史低位。一起，在有用融资需求缺乏、“财物荒”现象昂首的状况下，银行加大商场营销力度，经过下调借款利率来激起融资需求。上一年施行的存量房贷利率调整推进商业银行特别是大型银行净息差进一步下行。下一阶段，在推进社会归纳融资本钱稳中有降的布景下，商业银行净息差或许还会持续下降。在这种状况下，下调存款利率、压降负债本钱成为商业银行的一起挑选。
“估计下一阶段，商业银行仍将持续下调存款利率，以进一步压降资金本钱，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应削减对存款的利息补助以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性本钱。”董希淼说道。
